Avec l’ampleur du digital, qui prend de plus en plus de place dans nos vies, nous pouvons nous demander quel sera l’avenir des agences bancaires. Vont-elles disparaître ? Auront-nous dans un avenir proche que des banques en ligne ?

Les banques en ligne sont désormais ancrées dans les mœurs

Malgré un démarrage assez poussif, la banque en ligne est en train de s’installer durablement dans le paysage bancaire français.

Pourtant, à ses débuts, le concept suscitait une vive méfiance de la part des consommateurs. La sécurité des informations personnelles, les risques de piratage ou encore l’usage des données sensibles ont été cités parmi les principaux freins au développement de ces banques « Nouvelle Génération ».

Dans le même temps, la popularité des banques en ligne s’est fortement améliorée dès lors que les inquiétudes des clients ont été levées grâce à des campagnes de marketing et de publicité assurant la sécurité et la praticité de leurs produits et services.

Désormais, elles séduisent de nombreux Français, en particulier les jeunes. Rien qu’en France, ces institutions virtuelles comptent près de 4,4 millions d’utilisateurs en 2018.

Par ailleurs, les groupes et les géants de l’industrie bancaire ont lancé leurs propres filiales en ligne. Des acteurs issus d’autres secteurs d’activité se sont également positionnés sur ce créneau, pour ne citer que l’opérateur téléphonique Orange avec sa banque mobile Orange Bank.

Une stratégie commerciale trop agressive

Le succès est certes au rendez-vous. Mais pour l’instant, cela ressemble davantage à une façade.

La majorité d’entre elles ont investi beaucoup d’argent dans ces secteurs et elles ne semblent pas près de voir leurs efforts aboutir, au niveau financier notamment.

Heureusement, pour la plupart en tout cas, les pertes sont assumées (ou absorbées) par les géants qui sont leur maison-mère.

1. Un gain de temps considérable

C’est bien connu, avec internet tout va très vite ! Les banques en ligne en sont une preuve. Alliant rapidité et efficacité les banques à distance sont réellement performantes dans ce domaine.

Besoin d’un conseil ? Plus la peine de se déplacer en agence et de faire la queue pendant heures. Les conseillers financiers sont joignables par téléphone, emails, tchat ou par webcam, comme par exemple pour contacter Fortunéo. Avec une plage horaire très étendue, passer un coup de fil à 21h à sa banque est tout à fait envisageable, dans le domaine, c’est le centre de contact Boursorama qui se distingue.

Souscrire un produit auprès d’une banque en ligne ? Rien de plus facile et un des énormes avantages d’une banque en ligne !

1 – Téléchargez et remplissez le dossier ;

2 – Validez la souscription par signature électronique.

Voilà l’affaire est bouclée.

2. Des frais bancaires réduits ou inexistants

Véritables avantages d’une banque en ligne : les frais bancaires.

Atout n°1 des banques virtuelles, les frais bancaires sont inférieurs à ceux des banques traditionnelles. L’absence de majorations pour les opérations courantes effectuées en ligne, ainsi que l’absence d’agence physique et la réduction des contraintes administratives permettent aux banques en ligne d’alléger leurs dépenses au profit des clients.

La majorité des opérations courantes chez une banque en ligne sont gratuites. De manière générale, le principal poste de dépenses dans une banque est la cotisation de la carte bancaire, mais là encore, les banques en lignes la proposent des cartes gratuites. Globalement, avec une banque à distance, un client fait une économie de -50% sur les frais d’une banque traditionnelle.

3. Des produits d’épargne plus rentables

Une banque en ligne ne se limite pas à la proposition de compte courant et de ses moyens de paiement. Non ! Des produits d’épargne sont également disponibles comme les livrets, les assurances vie et les ordres de bourse qui font eux aussi parti des gros avantages d’une banque en ligne.

Les livrets d’épargne : en ligne, les livrets d’épargne sont renommés « supers livrets », ils s’apparentent à des super héros ! Pourquoi ?

Par leur absence totale de frais de gestion à l’ouverture, lors de la clôture ou pour chaque opération de versements et retraits. Pour leur garantie sans risque, mais aussi et surtout pour leur taux de rémunération très attractifs, jusqu’à 3 fois supérieurs à ceux des livrets des banques classiques ! Sans compter la présence d’une offre de bienvenue comme un taux bonifié ou une prime sont très régulièrement proposés par les banques en ligne.

Les contrats d’assurance vie : la majorité des contrats d’assurance-vie des banques en ligne n’imposent pas de frais sur les versements, voire pour certains pas de frais d’entrée à payer. Parmi les assurances-vie de fonds en euros, de beaux taux de rémunération sont à disposition uniquement avec les banques en ligne.

Les ordres de bourse : pour ce qui concerne les ordres de bourse, la rapidité et l’accessibilité des transactions font mouche auprès des utilisateurs des banques en ligne, tout comme la tarification avantageuse, sans parler aussi des offres spéciales à l’ouverture qui représentent des avantages non négligeables pour les banques en ligne.

4. Gestion optimale et sécurisée

Autre gros avantage d’une banques en ligne, la gestion à distance. Depuis un ordinateur, un téléphone mobile ou une tablette, gérer son compte est un jeu d’enfant. Peu importe l’endroit et l’heure, accéder 24h/24 à ses comptes en toute sécurité est possible depuis son espace client. Même si les banques traditionnelles font des efforts comme le Crédit Agricole en ligne, elles sont encore loin du niveau d’avantages d’une banque ligne en ce qui concerne la dématérialisation de la relation.

Grâce à lui, un titulaire gère son compte en toute autonomie. Quel que soit son besoin, tout est fait pour que le client ait tout à disposition, commande de chéquier, impression d’un RIB, une recherche sur ses opérations antérieures…

5. Des services uniques

En matière d’innovation, les banques en ligne ne sont pas en reste ! Chacune dispose de sa liste de services uniques parmi lesquels on peut retrouver la commande de devises, l’enregistrement des chèques en ligne sans date de valeur ou encore des outils de gestion plus graphique pour la gestion du budget…et évidemment la signature électronique pour les documents.

Face à l’émergence des outils digitaux, le rôle des conseillers bancaires est de plus en plus remis en question. Pour autant, les banques ne pourront se dispenser d’une relation personnelle directe et forte avec leurs clients.

Comment travailleront demain les conseillers bancaires ? Seront-ils toujours dans des agences ou bien, regroupés dans des plateaux d’appels, deviendront-ils itinérants, à la rencontre des clients ? Existeront-ils encore, surtout, tels que nous les connaissons aujourd’hui ?

Beaucoup de scénarios ont été et sont imaginés : pools de conseillers, itinérants ou non. Avec un portefeuille de clients attitrés ou non. Certains spécialisés sur les grands moments de vie (mariage, divorce, succession…) ou par ligne de produits (immobiliers, épargne…) et d’autres demeurant généralistes. Ou bien disparition de ces derniers.

Beaucoup de formules sont à l’étude et en test. Avec des orientations différentes et mêmes opposées, soulignons-le, entre les établissements. Car si certaines banques se demandent si elles doivent encore compter sur des conseillers, d’autres veulent particulièrement les conserver et certaines entendent même leur donner plus d’autonomie, les remettre au centre du jeu.

Par ailleurs, de nouvelles options apparaissent: experts indépendants, conseillers multi-secteurs, agences franchisées…

Pour finir, nous allons vous lister toutes les banques en ligne qui existent et celles qui sont les plus populaires et intéressantes.

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